Previdência Privada com Estratégica



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Planejamento Tributário 


Dedução de até 12% da renda anual com o PGBL e tributação apenas sobre rendimentos com o VGBL. Você reduz impostos e aumenta seu patrimônio.

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Crescimento com Estratégia


Planos isentos de come-cotas, com possibilidade de alíquota regressiva até 10%. Mais tempo investido, menos imposto pago.

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Proteção Patrimonial e Sucessória

Transmissão direta aos beneficiários, fora do inventário. Agilidade, liquidez e blindagem jurídica para sua família.

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Portabilidade entre fundos


Ajuste de perfil sem resgatar e sem IR, com liberdade total de estratégia ao longo do tempo.

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PGBL

Vantajoso para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda e contribui regularmente para a Previdência Social . Permite deduzir até 12% da renda bruta anual tributável com os aportes feitos ao plano, gerando uma economia fiscal significativa no presente. No entanto, no resgate ou recebimento da renda, o IR incidirá sobre o valor total acumulado (aporte + rendimento). O PGBL é amplamente utilizado por profissionais assalariados e empresários que desejam otimizar seu planejamento tributário e construir uma aposentadoria complementar eficiente.

VGBL

Indicada principalmente para quem faz a declaração simplificada do Imposto de Renda ou é isento, como autônomos e profissionais liberais que não contribuem para o INSS. Neste plano, não há benefício fiscal na fase de acumulação (ou seja, os aportes não são dedutíveis do IR), mas no momento do resgate ou recebimento da renda, o imposto incide apenas sobre os rendimentos, e não sobre o valor total investido. 

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Brasilprev, Bradesco, Itaú, Zurich, Icatu, Porto Seguro, MAG, SulAmérica e mais.

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• Perfil de renda e objetivos pessoais;
• Modelo de declaração do IR;
• Metas de aposentadoria ou sucessão patrimonial.

Com base nisso, construímos um plano previdenciário sob medida, com gestão ativa e revisões contínuas.

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Itaú Unibanco (Itaú Vida e Previdência)
• Destaque: Uma das líderes do mercado de previdência privada.
• Produto principal: Planos PGBL e VGBL com diferentes perfis de risco.
• Infraestrutura: Plataforma digital robusta, com simuladores e acompanhamento online.
• Público-alvo: Desde iniciantes até clientes private banking.
• Foco adicional: Fundos com gestão própria e parcerias com grandes gestoras internacionais.
Bradesco Seguros
• Destaque: Ampla rede de distribuição com forte presença nacional.
• Produto principal: Planos de previdência atrelados a seguros e investimentos.
• Diferencial: Integração com contas correntes e vantagens para correntistas.
• Foco adicional: Segmentação por ciclo de vida e educação financeira.
Banco do Brasil Seguros (BB Previdência)

• Destaque: Forte no setor público e fundos patrocinados.
• Produto principal: Planos para servidores, empresas e pessoas físicas.
• Diferencial: Solidez e rentabilidade histórica competitiva.
• Gestora ligada: BB DTVM – maior gestora de recursos do Brasil.
Porto Seguro
• Destaque: Previdência complementar com abordagem consultiva.
• Produto principal: Previdência tradicional + soluções acopladas a seguros.
• Foco adicional: Consultoria personalizada via corretores.
• Diferencial: Integração entre proteção e investimento.
SulAmérica Previdência
• Destaque: Foco em bem-estar financeiro e longevidade.
• Produto principal: Planos com fundos de investimento multigestores.
• Diferencial: Aplicativo completo para acompanhamento da aposentadoria.
• Público-alvo: Pessoas físicas e empresas (previdência corporativa).
Zurich Previdência

• Destaque: Operação conjunta internacional com expertise global.
• Produto principal: Planos flexíveis com foco em proteção e sucessão patrimonial.
• Diferencial: Governança internacional e inovação tecnológica.
• Foco adicional: Alta penetração no canal bancário.
MetLife Brasil
• Destaque: Forte presença em previdência empresarial.
• Produto principal: Planos corporativos (benefício definido ou contribuição definida).
• Diferencial: Soluções personalizadas para empresas e RHs.
• Atuação global: Experiência multinacional aplicada ao mercado brasileiro.
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Perguntas Frequentes

O que é previdência privada e qual sua finalidade?

A previdência privada é um investimento de longo prazo que visa complementar a aposentadoria pública (INSS), proporcionando segurança financeira futura. Ela permite acumular recursos ao longo do tempo, com vantagens tributárias e flexibilidade na escolha de planos e beneficiários.

Qual a diferença entre PGBL e VGBL?

- PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre): 

Indicado para quem faz a declaração completa do IR e contribui para o INSS. Permite deduzir até 12% da renda bruta anual tributável. No resgate, o IR incide sobre o total acumulado.

- VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre): 

Indicado para quem faz a declaração simplificada ou é isento de IR. Não permite dedução, e no resgate, o IR incide apenas sobre os rendimentos.

Quais são os regimes de tributação disponíveis?

• Progressivo: Segue a tabela do IRPF, com alíquotas que variam conforme o valor resgatado. Ideal para quem prevê uma renda menor na aposentadoria. 


• Regressivo: Alíquotas decrescentes conforme o tempo de investimento, começando em 35% e podendo chegar a 10% após 10 anos. Indicado para quem pretende manter o investimento por longo prazo.

Quais são os benefícios fiscais do PGBL?

Contribuições ao PGBL podem ser deduzidas até o limite de 12% da renda bruta anual tributável, reduzindo a base de cálculo do IR. Essa dedução é válida para quem faz a declaração completa e contribui para o INSS ou regime próprio

É possível portar meu plano de previdência para outra instituição?

Sim. A portabilidade permite transferir seu plano de previdência para outra instituição sem incidência de IR ou perda de benefícios, desde que seja para um plano da mesma modalidade (PGBL para PGBL ou VGBL para VGBL).

A previdência privada entra em inventário?

Não. Os recursos acumulados em planos de previdência privada são pagos diretamente aos beneficiários indicados, sem necessidade de inventário, proporcionando agilidade e economia no processo sucessório.

Posso resgatar os valores antes da aposentadoria?

Sim. Após o período de carência estipulado no contrato (geralmente 60 dias), é possível realizar resgates parciais ou totais. Contudo, é importante considerar os impactos tributários e a perda de benefícios fiscais.

Quais são as taxas cobradas nos planos de previdência?

As principais taxas são:


• Taxa de administração: Remunera a gestão do fundo.
• Taxa de carregamento: Incide sobre aportes ou resgates, mas muitas instituições oferecem isenção.
• Taxa de performance: Cobrada quando o fundo supera determinado benchmark.

Como declarar PGBL e VGBL no Imposto de Renda?

• PGBL: Declarar as contribuições na ficha “Pagamentos Efetuados”, código 36.
• VGBL: Declarar o valor total investido na ficha “Bens e Direitos”, código 97.

Posso ter simultaneamente planos PGBL e VGBL?

Sim. É comum utilizar o PGBL até o limite de dedução de 12% da renda bruta anual e complementar com o VGBL para aportes adicionais, otimizando os benefícios fiscais e a estratégia de investimento.
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